إدارة المفاضلة مع الإنذارات الكاذبة
يتطلب تحديد عتبة تشغيل نموذج الاحتيال دالة تكلفة صريحة توازن بين خسائر الاحتيال واحتكاك العملاء ومعدل فقدانهم، تُراجَع دورياً مع تغيّر معدلات الاحتيال وتوقعات العملاء. وتستخدم المؤسسات بشكل متزايد استراتيجيات استجابة متدرجة، كالمصادقة الإضافية للمعاملات متوسطة المخاطر بدلاً من الحجب الكامل، للحد من المفاضلة الثنائية والحفاظ على حجم المعاملات المشروعة مع إيقاف الاحتيال المحتمل قبل إتمامه.
ومراقبة معدلات الإيجابيات والسلبيات الكاذبة حسب شريحة العملاء مهمة للإنصاف وللأداء التجاري على حد سواء، إذ يمكن للعتبات الموحدة أن تُزعج بشكل غير متناسب فئات أو مناطق جغرافية معينة ذات أنماط معاملات تشبه الاحتيال ظاهرياً. وتحافظ إعادة المعايرة الدورية مقابل النتائج الموسومة، أي الاحتيال المؤكد مقابل النزاعات المشروعة المؤكدة، على دقة النموذج من الانحراف مع تغيّر أنماط الاحتيال وسلوك العملاء بمرور الوقت.
المخاطر العدائية وضوابط الحوكمة
تواجه نماذج كشف الاحتيال خصوماً فاعلين يسعون للبحث عن ثغرات والتكيّف معها، وهو نموذج تهديد مختلف جوهرياً عن تطبيقات الائتمان أو التسعير حيث لا يحاول السكان المُنمذَجون التهرب من النموذج عمداً. وهذا يحفّز اختباراً عدائياً مستمراً، وتمارين "فريق أحمر" ضد أساليب احتيال متطورة، ودورات تحديث أسرع للنموذج مقارنة بنماذج المخاطر الأخرى، لأن النموذج الذي يعمل جيداً اليوم قد يتراجع أداؤه بسرعة بمجرد أن يتعلم المحتالون استغلاله.
ينبغي أن تتضمن الحوكمة مسارات تصعيد واضحة بين عمليات مكافحة الاحتيال ومخاطر النماذج والامتثال لمكافحة الجرائم المالية، لأن نموذج الاحتيال يتقاطع مع التزامات مكافحة غسل الأموال ومتطلبات الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة إلى جانب قواعد حماية العملاء. وتحتاج المؤسسات إلى خطط استجابة موثقة للحوادث التي يُشتبه فيها بأن النموذج يتعرض للتلاعب النشط، بما في ذلك العودة إلى المراجعة اليدوية ريثما تُختبر المعالجة وتُنشر.
الخلاصة
يحقق كشف الاحتيال بالذكاء الاصطناعي خفضاً حقيقياً للمخاطر، لكن فقط عند اقترانه بحوكمة تدرك بيئته التشغيلية العدائية والمفاضلة الفعلية بين خسائر الاحتيال وتجربة العملاء. وتتفوق المؤسسات التي تتحقق من هذه النماذج وتراقبها وتحدّثها بالإلحاح الذي يفرضه مشهد التهديد على تلك التي تتعامل مع ذكاء الاحتيال الاصطناعي كأداة تُنشأ مرة واحدة وتُترك دون متابعة.
يتعامل جوناس آدم محمد عثمان (يوناس عثمان)، الرئيس التنفيذي لشركة Quantica Risk، مع حوكمة الذكاء الاصطناعي لكشف الاحتيال بالجمع بين المراقبة التقنية وقرارات المفاضلة التجارية الصريحة، لضمان أن تكون اختيارات العتبات مملوكة لأصحاب مسؤولية واضحين بدلاً من أن تبقى ضمنية في إعدادات النموذج الافتراضية.
ملخص
يتعامل جوناس آدم محمد عثمان (يوناس عثمان)، الرئيس التنفيذي لشركة Quantica Risk، مع حوكمة ذكاء الاحتيال الاصطناعي بالجمع بين المراقبة التقنية وقرارات المفاضلة التجارية الصريحة المملوكة لأصحاب مسؤولية واضحين.
المصادر
مقالات ذات صلة
- التحيّز في الذكاء الاصطناعي والإنصاف في اكتتاب التأمينكيف يتسلل التحيّز إلى نماذج الاكتتاب القائمة على الذكاء الاصطناعي عبر المتغيرات البديلة والبيانات التاريخية، وأطر الاختبار التي تعتمدها شركات التأمين لإدارة مخاطر الإنصاف.
- وكلاء الذكاء الاصطناعي والمخاطر التشغيلية في المؤسسات الماليةالتعرضات الجديدة للمخاطر التشغيلية الناشئة عن وكلاء الذكاء الاصطناعي المستقلين الذين يتخذون إجراءات في الأنظمة المالية، وكيفية حوكمتها.